Главная » Банки » Кредит и ипотека » Что такое рефинансирование кредита, банков, ипотеки?

Что такое рефинансирование кредита, банков, ипотеки?

В условиях снижения ставок многие клиенты стали получать ссуды под более низкий процент для погашения предыдущего займа. В экономической литературе эта операция называется просто — рефинансирование кредита. Она позволяет сэкономить деньги на разнице в ставках и погасить предыдущий долг раньше срока. Но не каждому клиенту эта процедура выгодна. Детальнее о том, что такое рефинансирование, читайте далее.

Что такое рефинансирование кредита, банков, ипотеки?

Рефинансирование кредита может использоваться с разной целью: погашать кредит на более выгодных условиях, продление срока действия займа, если у клиента возникли непредвиденные проблемы. Но эта услуга возможна только в том случае, если по условиям договора нет запрета на пересмотр ставки. Для оформления нового займа придется пройти всю процедуру заново: подать заявление, собрать пакет документов, заплатить комиссию и ждать решения. На сегодняшний день не каждому клиенту доступно рефинансирование кредитов. Банки идут на уступки, только если у заемщика хорошая репутация (платежи по предыдущему долгу поступали своевременно, без задержек). Но в условиях усиления конкурентной борьбы эта услуга получила широкое распространение. Финансовые учреждения переманивают друг у друга клиентов. Даже «плохим» заемщикам предоставляют займы под более низкий процент. Изначально эту услугу предоставляли только юридическим лицам. Но с развитие сектора ипотечного и автокредитования спрос на нее увеличился.

Что такое рефинансирование кредита, банков, ипотеки?

Рефинансирование кредита позволяет банку привлечь новых клиентов, увеличить доходы. Но и заемщик тоже получает выгоду:

  1. Повышает свой кредитный рейтинг. Иногда к услуге перекредитования прибегают клиенты, у которых возникли проблемы с погашением займа. Но банк согласится выкупить просроченный долг, только если заемщик докажет, что он погасит новый.
  2. Уменьшает платежи по кредиту. Часто клиент уже после оформления сделки понимает, что выбрал не совсем выгодную схему обслуживания. Банк вряд ли снизит ставку и уменьшит свои доходы. А вот стороннее финансовое учреждение с удовольствием предоставит новый заем под низкий процент для погашения предыдущего. Например, клиент взял 200 000 долларов на 30 лет под 12 %, сумма ежемесячного платежа составит 2057 долларов. При рефинансировании займа по ставке 9 % расходы уменьшатся до 1609 долл. За 30 лет сумма экономии составит 160 000 долл.
  3. Увеличивается срок обслуживания долга. Некоторые банки предоставляют услугу перекредитования в связи с рождением ребенка. В такой период финансовая нагрузка на молодую семью высокая. Рефинансирование кредита позволяет ее уменьшить.
  4. Растет сумма залога. В нормальных экономических условиях стоимость жилья увеличивается за 2-3 года. Если финансовое положение должника хорошее, то банк может пересмотреть сумму займа в большую сторону. Основная часть средств направится на погашение предыдущего кредита, а на остаток можно приобрести автомобиль, не оформляя новый целевой кредит. При рефинансировании новый займ выдается по ставке ипотечного. Выгода налицо.

Вот что такое рефинансирование для клиента.

Что такое рефинансирование кредита, банков, ипотеки?

Для получения нового займа необходимо приложить к стандартному пакету документов следующие бумаги:

– график погашения действующего кредита;

– справку о текущей задолженности, наличии (отсутствии) просрочек;

– квитанции об оплате кредита.

Процедура регламентируется внутренними правилами конкретного учреждения, но в целом можно выделить такие ключевые этапы:

1. Клиент обращается за консультацией в банк и получает предварительное согласие на рефинансирование.

2. Заемщик собирает документы и передает их для рассмотрения.

3. Кредитный комитет принимает решение о рефинансирования долга.

4. Заемщик предупреждает финансовое учреждение о досрочном погашении долга.

5. Клиент подписывает со вторым банком новый договор и график погашения.

6. Финучреждение выдает кредит путем перечисления суммы в счет погашения старого долга. Если сумма займа больше, остаток выдается клиенту наличными.

7. Заемщик получает справку о том, что старый долг погашен, и предоставляет ее в банк в качестве подтверждения целевого использования средств.

8. С имущества снимается арест.

9. Заемщик подписывает новый договор залога.

10. Банк накладывает на имущество свой арест.

Что такое рефинансирование кредита, банков, ипотеки?

На фоне снижения ипотечных ставок перекредитование можно оформить в крупных финучреждениях страны: «Альфа-банк», «Хоум кредит» и «Абсолют банк». Большой популярностью услуга пока не пользуется, ведь ипотека в России стала активно развиваться недавно. Да и банки пытаются всеми способами удержать клиентов: назначаю штрафы, объявляют мораторий, увеличивают комиссию на досрочное погашение кредита.

В целом рефинансирование ипотеки выгодно, только если сумма займа на сегодняшний день превышает полмиллиона рублей, и договор был оформлен на срок более 10-15 лет. В первую очередь это касается клиентов, которые подписывали бумаги в 2004 году. Тогда ставки были очень высокие: от 11 % в валюте до 20 % в рублях.

Рефинансирование ипотеки может провести и тот банк, который выдал первый займ. Но если сумма будет маленькая, кредитное учреждение откажет в услуге, так как оно просто не заработает на ней денег. В таком случае можно попробовать обратиться в другой банк. Если доход увеличился пропорционально росту цен, а займ был взят на не большой срок, есть вероятность того, что заявку одобрят.

Если рефинансирование кредита оформляется с целью экономии на процентах, то нужно добиваться снижения ставки без изменения срока действия договора. И наоборот. Если уменьшение ежемесячных платежей является первоочередной задачей, то действия договора стоит продлить.

Что такое рефинансирование кредита, банков, ипотеки?

Кроме того, не следует забывать, что при залоговом кредите банк закладывает свою прибыль в первые платежи. То есть если договор оформлен на 30 лет, то примерно за первые 36 месяцев клиент выплачивает комиссию за пользование деньгами. Основная часть долга будет погашаться в следующие годы. Поэтому рефинансирование кредита стоит оформлять на ранних сроках.

Что такое рефинансирование кредита, банков, ипотеки?

Банки ограничивают круг учреждений, клиентов которых они готовы обслуживать. Рефинансирование других кредитов не оформят, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, у заемщика нет иной недвижимости в собственности. В первом случае отсудить имущество не получится, а во втором – стоимости залога может не хватить для покрытия обязательства. Кроме этого, клиент может столкнуться с такими проблемами:

  • оплатой комиссии за рассмотрение заявки, открытие ссудного счета, выдачу займа;
  • придется повторно заказывать оценку жилья и страховать его у партнера банка;
  • квартира, одобренная одним учреждением, может быть отклонена другим.

Что такое рефинансирование кредита, банков, ипотеки?

Так называют процесс предоставления регулятором займов финансовым учреждениям страны с целью поддержания ликвидности. Предпосылкой чаще является резкий отток депозитов. Чтобы ликвидировать кассовый разрыв, не допустить паники среди клиентов, финучреждению нужна наличность. Рефинансирование банков осуществляется на срок от нескольких часов (овернайт) до нескольких месяцев (стабилизационный кредит). Когда финансовое учреждение погашает обязательства, паника утихает, клиенты вновь несут средства на депозиты. С них выплачивается заем и проценты. Иногда в качестве дополнительной гарантии регулятор требует обеспечения от крупных акционеров. Размер рефинансирования зависит от потребности и состояния учреждения. Часто регулятор устанавливает повышенную ставку в виде штрафа за допущение стрессовой ситуации. Услугу перекредитования можно оформить и на межбанке. Там условия более выгодные. Главное отличие перекредитования от санации заключается в том, что средства предоставляются не для оздоровления учреждения, а для повышения ликвидности. Вот что такое рефинансирование банков.

Жизнь без кредитов. Что такое рефинансирование

О admin

x

Check Also

Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Автокредиты сегодня стремительно набирают популярность, поскольку предлагают всем желающим привлекательную возможность приобретения автомобиля своей мечты без существенных финансовых ограничений. При этом на пути потенциального заемщика, ...

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

Нерешенный жилищный вопрос в значительной степени осложняет жизнь человека и сужает степень его личной свободы. Для решения вопроса существует два основных варианта: аренда или приобретение ...

Банковские кредиты для представителей малого бизнеса

Банковские учреждения не имеют ничего против активной работы с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса в рамках существующих кредитных линий и программ. Если предприниматель благонадежен ...

Кредит по наследству что делать в такой ситуации?

Получить в наследство можно не только квартиру или машину, а и обязательство по выплате кредита, хотя для многих россиян звонок из банка с требованием погасить ...

Что будет с рублем в ближайшее время?

По оценке Центробанка курс рубля по отношению к доллару в 2014 году снизился на 27,2%. Пиковое значение было достигнуто в декабре, когда рубль стремительно девальвировал ...

Серебряные монеты Сбербанка, как инвестиционный инструмент

Куда вложить деньги? Этот вопрос народ решает по-разному: одни покупают недвижимость и/или ценные бумаги, другие осваивают новый бизнес, третьи доверяют только банкам. Нередко выбор конкретного ...

В каком банке лучше взять кредитную карту?

Кредитные ресурсы, предоставляемые банками, позволяют оперативно решить многие жизненные проблемы или сделать крупную покупку именно сейчас, когда она нужна, а не когда-нибудь потом, когда появятся ...

Кредит под залог имущества в банке

Залоговое кредитование популярно и востребовано среди населения. Имущество выступает гарантом возврата денег, поэтому займ под залог собственности оформить гораздо проще, нежели кредит без обеспечения. В ...

Ипотека на строительство частного дома: особенности оформления и получения

В последнее время на рынке кредитных услуг особой популярностью пользуется среди клиентов многих банков ипотека на строительство частного дома за городом, что имеет свои особенности ...

В каком банке лучше взять ипотеку?

В один прекрасный момент мы все задумываемся о том, что пора бы обзавестись собственным жильем, или о том, что дети скоро подрастут, и им нужны ...

Кредит на ремонт квартиры как лучше взять?

У многих россиян возникает проблема устаревшего ремонта в квартире. А чтобы сделать ремонт, нужны немалые деньги, которые не всегда есть в наличии. Выходом может послужить ...

Что такое ипотека жилья?

Большинство современных людей отлично знакомы с понятием ипотеки, поскольку именно она зачастую является единственной возможностью для приобретения собственного жилого помещения. При этом, несмотря на интенсивное ...

Автомобиль в кредит с отсрочкой погашения

Автозайм Buy-back представляет собой кредит на приобретение транспортного средства с предоставлением отсрочки погашения и возможностью продать машину дилеру по истечению срока договора. Расчет регулярных взносов ...

Как работает торговля бинарными опционами

Условия торговли бинарными опционами дают гарантию, что вы получите или потеряете некий фиксированный объем ваших вложений, в случае, если предугадаете правильный исход движения цены, например, ...

Кредитные карты с доставкой на дом

Стремясь максимально приблизиться к потенциальному заемщику, банки изобретают новые маркетинговые ходы. Используется, например, технология удаленного обслуживания. Первым шагом в этом направлении стал прием заявок через ...

Кредит без проверки кредитной истории

Плохая кредитная история становится краеугольным камнем для многих заемщиков при получении кредитных средств. Получая отказ в банке на этапе проверки кредитной истории, часть заемщиков прибегают ...

Что такое ломбардный кредит?

Сложно найти человека, который хотя бы единожды не сталкивался с ломбардами. Еще сложнее найти персону, которая не знает, что представляет собой кредит. Но что такое ...

Где взять кредит под маленький процент?

Обращаясь в банк за кредитной поддержкой, клиент стремится получить необходимую сумму под разумные проценты. При этом он не ставит под сомнение саму необходимость вознаграждения финансовых ...

Во что вложить 100 000 рублей для получения дохода

Если у вас есть свободные 100000 рублей, не стоит их держать дома. Даже такая небольшая сумма может и должна быть инвестирована и приносить стабильную прибыль. ...

Выезд за границу с задолженностью по кредиту

Недавно в нашей стране был принят новый закон, согласно которому не платящие по кредиту или имеющие задолженность перед банками граждане не могут выехать за пределы ...

Где выгодно взять кредит наличными?

Обращение в банк за финансовой поддержкой редко бывает спонтанным и неожиданным. Перед этим обязательно рассматриваются несколько возможных вариантов, оцениваются положительные и отрицательные стороны каждого из ...

Как взять кредит на авто выгодно?

Никто не поспорит с тем, что для покупки автомобиля нужна большая сумма денег. Приобрести машину за наличные смогут немногие. В этом случае поможет кредит, взятый ...

Материнский капитал в 2017 году до какого года будут производится выплаты

В соответствии с положениями ранее принятых законов 2016 год должен был стать последним, когда россияне могут получать материнский капитал. Такая форма государственной поддержки молодых семей ...

В каком банке самый высокий процент по вкладам?

Основной функцией банков в экономической жизни общества является перераспределение потоков денежных средств. Достигается оно при помощи аккумулирования свободных денежных ресурсов и предоставление их потребителям банковской ...

Рейтинг@Mail.ru