Главная » Банки » Кредит и ипотека » Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

При получении кредита банки часто обязывают заемщиков воспользоваться дополнительными услугами страхования. Для кредитной организации это один из способов уменьшить риск: страховке обычно подлежат жизнь и здоровье заемщика, также может потребоваться страхование от потери работы.

Кроме того, если при получении кредита использовалось залоговое имущество, то оно также в обязательном порядке должно быть застраховано. Все эти услуги стоят недешево, и если заемщик расплатился с кредитом досрочно, он может попытаться вернуть часть страховой премии. Как это сделать правильно?

Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Банки совершенно не заинтересованы в возврате страховки

Возврат страховки при досрочном погашении кредита – достаточно сложный процесс, в котором не заинтересован ни банк, ни страховая компания. Клиент должен быть готов к долгой борьбе за свои права, и все равно дело далеко не всегда оканчивается успешно.

Прежде всего, нужно внимательно изучить договор со страховой компанией. В нем может отдельной строкой стоять пункт о том, что при досрочном погашении кредита остаток средств не возвращается. Поскольку заемщик подписал договор добровольно, вернуть свои деньги будет практически невозможно. Если же такого пункта нет, можно обратиться в страховую компанию в одном из следующих случаев:

  • Если в кредитном договоре указывается, что срок действия страхового договора распространяется на весь срок выплаты кредита. Если кредит полностью погашен и кредитный договор расторгнут досрочно, то оснований для действия страхового договора больше нет.
  • При окончательной выплате кредита исчезли страховые риски, следовательно, больше в страховании нет необходимости. Такая возможность прописана в ст. 958 ГК РФ: поскольку договор составлялся для страхований клиента от невыплаты кредита, когда долг погашен, этот договор должен потерять свою силу.
  • Если в страховом договоре уже прописана возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита. В некоторых страховых организациях такая возможность есть: из-за высокой конкуренции компании борются за клиентов и предлагают им вполне выгодные условия.

Во всех перечисленных случаях страховая премия не будет возвращена полностью. Это возможно только в том случае, если заемщик полностью погасил кредит в течение первого месяца после оформления договора, то есть полностью отпала надобность в услугах страховщика. Однако и в этом случае придется вести переговоры со страховой компанией, и обычно вся сумма не возвращается.

В остальных случаях клиенту возвращается только остаток: к примеру, если заемщик брал кредит на 3 года и вернул его через 24 месяца, то он сможет получить обратно только треть уплаченной страховой премии, то есть сумму за неиспользованный период.

Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Надежнее обращаться в страховую, а не в банк

Одна из распространенных ошибок заемщиков – обращение за возвратом страховки в банк, в котором оформлялся кредит. В этом случае получение ответа только затянется, кроме того, банк может вообще не перенаправить ваше обращение в страховую компанию, так как он не обязан этим заниматься.

Намного надежнее сразу подавать заявление страховщику: к нему нужно приложить копию паспорта застрахованного лица, копию кредитного договора, а также справку из банка о том, что вы полностью рассчитались со своими кредитными обязательствами.

Однако в определенных случаях обращение в банк может быть оправдано: это касается ситуации, когда страховка изначально включается в обязательные услуги, предоставляемые вместе с выдачей кредита. В этом случае банк выступает как страхователь, но отдельный договор о предоставлении страховых услуг между ним и клиентом не заключается.

Те деньги, которые клиент уплачивает в качестве страховой премии, банк считает комиссионной выплатой, следовательно, на такую услугу не распространяются никакие правила страхования. Вернуть уплаченные деньги практически невозможно. Другая разновидность банковского обслуживания – пакетные услуги при получении кредита.

В этом случае заемщик дополнительно получает смс-информирование о поступивших платежах, ему может быть предоставлена кредитная карта и т. д. В перечень таких дополнительных услуг включают страхование, поэтому заемщик не платит за него отдельно. Оплачивается весь пакет, и полностью отказаться от него невозможно.

Сложность в том, что заемщик дополнительно подписывает договор о предоставлении всех услуг, так как без этого банк, скорее всего, просто откажет в выдаче кредита. В этом случае можно подавать исковое заявление в суд о навязывании услуг, однако добиться решения в свою пользу будет очень трудно.

Как вернуть страховую премию? Последовательность действий клиента

Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Сначала нужно попробовать «договориться» с банком

Если вы решили бороться за возврат части страховки, необходимо следовать следующей инструкции:

  • Досудебное урегулирование. Для начала необходимо попробовать договориться с банком без подачи заявления в суд: для этого нужно составить письменное заявление, оно оформляется в двух экземплярах. Заявление передается в банк или страховую компанию, при этом необходимо убедиться, что оно было зарегистрировано. Если офис банка располагается в другом городе, заявление можно отправить заказным письмом с получением под роспись.
  • В заявлении необходимо обязательно указать требуемый срок ответа – обычно это от 10 дней до 1 месяца. Если ответа нет, необходимо затребовать выписку с лицевого счета и обратиться в Роспотребнадзор. Снова пишется заявление в двух экземплярах, к нему нужно приложить ответ банка, если вам удалось его получить.
  • Если и от Роспотребнадзора внятного ответа нет, можно передваивать исковое заявление в суд. Если требуемая компенсация не превышает 50000 рублей, вашим делом будет заниматься местный мировой суд.
  • К судебному иску нужно приложить пакет документов: это страховой и кредитный договор, справка о досрочном погашении взятого займа, заявление в страховую компанию или банк о выплате части страховой премии, ответ банка и т. д.

Чем больше доказательств своей правоты вы сможете предоставить, тем выше ваш шанс на положительный ответ.

Важно помнить, что срок давности по таким делам не превышает трех лет. Если договор был расторгнут раньше, вы уже не сможете получить никаких выплат от страховой компании. Кроме того, нужно учитывать, что при неудаче вам придется дополнительно оплачивать судебные издержки, а эта сумма может оказаться даже больше предполагаемой компенсации за неиспользованный период страховки.

Подавать заявление в суд стоит только в том случае, если вы уверены в своей правоте. Если клиент добровольно подписал договор, в котором указано, что остаток суммы возвращен не будет даже при досрочном погашении, сложно надеяться на положительное решение суда. Дело может рассматриваться очень долго: с подачи искового заявления до рассмотрения может пройти несколько месяцев.

Таким образом, возврат части страховки после досрочного погашения кредита возможен, однако это достаточно трудоемкий и длительный процесс. Желательно постараться урегулировать спор без суда, зачастую он оказывается невыгодным обеим сторонам. В практике можно встретить как положительные, так и отрицательные судебные решения, и сложно предположить, каким будет исход процесса.

С правилами досрочного погашения кредита вас ознакомит видеоматериал:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

А мне очень бы хотелось узнать, имеет ли банк право навязывать страховку? Столкнулась с такой ситуацией, что сотрудник банка намекнул на то, что если откажусь от страховки, то кредит мне просто не одобрят.

По моему опыту единственный способ избежать несвоевременного прекращения действия страхового договора по кредиту — это отказ от страхования кредита в той страховой компании, которую навязывает банк. Сейчас на рынке кредитных услуг предложение сильно превышает спрос, а потому при нормальной кредитной истории вы смело можете потребовать другую компанию или хотя бы отказаться от предлагаемого банком стандартного договора.

  • Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Судебная экспертиза – что это за профессия, специфика, необходимые качества и знания

  • Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

    Что нужно знать, чтобы поступить на юриста — особенности получения образования и требуемые знания

  • Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

    Лицензия на продажу алкогольной продукции — инструкция по получению, права и ответственность продавца

  • Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

    Как выиграть тендер на строительство или ремонт — рекомендации по подготовке, презентации и предотвращению ошибок

  • Как осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита?

    Задержка самолета — права пассажира и что делать при их нарушении

    • Николай к записи Что такое исковая давность? Как она рассчитывается и на что влияет?
    • Виктория к записи Какая статья за распространение наркотиков предусматривается отечественным законодательством
    • Николай к записи Как проводится расчет платы за отопление по нормативу?
    • Валерия к записи Угнали машину, как найти ее в кратчайшие сроки

    119296, г. Москва, ул. Вавилова, д. 54, корп. 4, оф. 406 | Контакты

  • О admin

    x

    Check Also

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

    Автокредиты сегодня стремительно набирают популярность, поскольку предлагают всем желающим привлекательную возможность приобретения автомобиля своей мечты без существенных финансовых ограничений. При этом на пути потенциального заемщика, ...

    В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

    Нерешенный жилищный вопрос в значительной степени осложняет жизнь человека и сужает степень его личной свободы. Для решения вопроса существует два основных варианта: аренда или приобретение ...

    Банковские кредиты для представителей малого бизнеса

    Банковские учреждения не имеют ничего против активной работы с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса в рамках существующих кредитных линий и программ. Если предприниматель благонадежен ...

    Кредит по наследству что делать в такой ситуации?

    Получить в наследство можно не только квартиру или машину, а и обязательство по выплате кредита, хотя для многих россиян звонок из банка с требованием погасить ...

    Что будет с рублем в ближайшее время?

    По оценке Центробанка курс рубля по отношению к доллару в 2014 году снизился на 27,2%. Пиковое значение было достигнуто в декабре, когда рубль стремительно девальвировал ...

    Серебряные монеты Сбербанка, как инвестиционный инструмент

    Куда вложить деньги? Этот вопрос народ решает по-разному: одни покупают недвижимость и/или ценные бумаги, другие осваивают новый бизнес, третьи доверяют только банкам. Нередко выбор конкретного ...

    В каком банке лучше взять кредитную карту?

    Кредитные ресурсы, предоставляемые банками, позволяют оперативно решить многие жизненные проблемы или сделать крупную покупку именно сейчас, когда она нужна, а не когда-нибудь потом, когда появятся ...

    Кредит под залог имущества в банке

    Залоговое кредитование популярно и востребовано среди населения. Имущество выступает гарантом возврата денег, поэтому займ под залог собственности оформить гораздо проще, нежели кредит без обеспечения. В ...

    Ипотека на строительство частного дома: особенности оформления и получения

    В последнее время на рынке кредитных услуг особой популярностью пользуется среди клиентов многих банков ипотека на строительство частного дома за городом, что имеет свои особенности ...

    В каком банке лучше взять ипотеку?

    В один прекрасный момент мы все задумываемся о том, что пора бы обзавестись собственным жильем, или о том, что дети скоро подрастут, и им нужны ...

    Кредит на ремонт квартиры как лучше взять?

    У многих россиян возникает проблема устаревшего ремонта в квартире. А чтобы сделать ремонт, нужны немалые деньги, которые не всегда есть в наличии. Выходом может послужить ...

    Что такое ипотека жилья?

    Большинство современных людей отлично знакомы с понятием ипотеки, поскольку именно она зачастую является единственной возможностью для приобретения собственного жилого помещения. При этом, несмотря на интенсивное ...

    Автомобиль в кредит с отсрочкой погашения

    Автозайм Buy-back представляет собой кредит на приобретение транспортного средства с предоставлением отсрочки погашения и возможностью продать машину дилеру по истечению срока договора. Расчет регулярных взносов ...

    Как работает торговля бинарными опционами

    Условия торговли бинарными опционами дают гарантию, что вы получите или потеряете некий фиксированный объем ваших вложений, в случае, если предугадаете правильный исход движения цены, например, ...

    Кредитные карты с доставкой на дом

    Стремясь максимально приблизиться к потенциальному заемщику, банки изобретают новые маркетинговые ходы. Используется, например, технология удаленного обслуживания. Первым шагом в этом направлении стал прием заявок через ...

    Кредит без проверки кредитной истории

    Плохая кредитная история становится краеугольным камнем для многих заемщиков при получении кредитных средств. Получая отказ в банке на этапе проверки кредитной истории, часть заемщиков прибегают ...

    Что такое ломбардный кредит?

    Сложно найти человека, который хотя бы единожды не сталкивался с ломбардами. Еще сложнее найти персону, которая не знает, что представляет собой кредит. Но что такое ...

    Где взять кредит под маленький процент?

    Обращаясь в банк за кредитной поддержкой, клиент стремится получить необходимую сумму под разумные проценты. При этом он не ставит под сомнение саму необходимость вознаграждения финансовых ...

    Во что вложить 100 000 рублей для получения дохода

    Если у вас есть свободные 100000 рублей, не стоит их держать дома. Даже такая небольшая сумма может и должна быть инвестирована и приносить стабильную прибыль. ...

    Выезд за границу с задолженностью по кредиту

    Недавно в нашей стране был принят новый закон, согласно которому не платящие по кредиту или имеющие задолженность перед банками граждане не могут выехать за пределы ...

    Где выгодно взять кредит наличными?

    Обращение в банк за финансовой поддержкой редко бывает спонтанным и неожиданным. Перед этим обязательно рассматриваются несколько возможных вариантов, оцениваются положительные и отрицательные стороны каждого из ...

    Как взять кредит на авто выгодно?

    Никто не поспорит с тем, что для покупки автомобиля нужна большая сумма денег. Приобрести машину за наличные смогут немногие. В этом случае поможет кредит, взятый ...

    Материнский капитал в 2017 году до какого года будут производится выплаты

    В соответствии с положениями ранее принятых законов 2016 год должен был стать последним, когда россияне могут получать материнский капитал. Такая форма государственной поддержки молодых семей ...

    В каком банке самый высокий процент по вкладам?

    Основной функцией банков в экономической жизни общества является перераспределение потоков денежных средств. Достигается оно при помощи аккумулирования свободных денежных ресурсов и предоставление их потребителям банковской ...

    Рейтинг@Mail.ru