Главная » Банки » Кредит и ипотека » Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Знакомая для многих ситуация: знакомый просит стать для него поручителем по кредиту. Он говорит, что это формальность, нужно просто подписать договор и забыть об этом. Так ли это? Поручительство по кредиту давно известная практика, и во многих случаях эксцессов не наблюдалось, но все чаще на слуху появляется информация о просрочках или о полном отказе от платежей заемщиками. Какие последствия повлекут за собой такие действия заемщика для его поручителя?

Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Некоторые банки даже понижают кредитную ставку, если есть поручители

Более всех в поручителе нуждается банк: перекладывая обязательство по выплате займа сразу на нескольких человек, кредитор страхуется. Для того, чтобы привлечь к заключению кредитного договора с поручителем, банки даже снижают процентную ставку.

Для заемщика такие условия более чем выгодны: и процент ниже и поддержка есть. Для кредитора также есть выгода – страховка. А для поручителя? А поручитель не имеет никакой выгоды вообще!

Поручитель, в данном случае, оказывается в очень невыгодном положении, он не имеет никаких прав на приобретенные в кредит вещи, зато на него возлагаются все долговые обязательства. Иными словами, и заемщик и банк получают свою выгоду, а поручитель остается с одними проблемами.

Что же делать поручителю в сложившейся ситуации? Необходимо усвоить информацию, что поручительство по кредиту подразумевает ответственность: если заемщик, не оплачивает кредит, поручитель должен будет взять на себя все долги, при этом никаких льгот для него законодательством не предусмотрено.

Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Поручитель несет ответственность — об этом забывать не стоит!

Согласно существующему законодательству (статья 361 ГК РФ), поручитель в полной мере или частично обязан отвечать за выполнение договора должником и является одной из сторон договора.

На сегодняшний день существуют такие юридические понятия, как созаемщик и поручитель, эти лица по отношению к кредитному договору имеют совершенно различные права и обязанности.

Так, например, созаемщик имеет такие же права на приобретенное имущество, как и заемщик, однако, при этом на него возлагаются те же обязанности по выплате кредита. Что касается поручителя, как уже было сказано, дела обстоят иначе. Когда решается вопрос о предоставлении кредита принимается к сведению информация о доходе не только заемщика, а также и созаемщика.

Если доход созаемщика ниже необходимой для выплаты кредита суммы, то договор составлен не будет. К поручителю никаких подобных требований во время составления договора не предъявляется, поэтому максимальна сумма кредита в этом случае будет выше.

При составлении договора о займе банк ставит стороны в известность о типе поручительства, которые бывают:

Солидарный тип сотрудничества применяется гораздо чаще, так как защищает сторону кредитора. При этом типе отношений обязательства по кредиту накладываются на заемщика и поручителя в равной степени. При составлении договора с субсидиарной ответственностью, взыскать долг по кредиту с поручителя достаточно сложно: для этого необходимо доказать отсутствие возможности у заемщика выплачивать долг. Особенно, в случаях, когда заемщик скрывается от банка и коллекторов, тогда доказать его неплатежеспособность невозможно.

Что грозит поручителю в случае неуплаты по кредиту

Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Соглашаясь быть поручителем, нужно тщательно ознакомится с документацией

Поручитель повергается следующим рискам:

  • Дополнительным процентам за просрочку, штрафом и пеня
  • Испорченной кредитной историей
  • Отказом в предоставлении кредита
  • Потерей имущества
  • Судебным разбирательствам

В случаях, когда заемщик не выплачивает по кредиту вовремя, могут начисляться дополнительные проценты, помимо основной суммы по займу, пеня и штрафные санкции за просрочку. Вся эта ответственность перекладывается на поручителя.

Кредитная история при просрочке платежа портится не только у заемщика, а также у его поручителя.

Когда поручитель, захочет сам оформить кредит или ссуду, предполагаемый кредитор может отказать ему в этом или ограничить сумму, сославшись на то, что он уже является поручителем по кредиту. В случае отказа поручителя выплачивать по чужому кредиту, банк может обратиться в суд для взыскания с него этих средств. Если у поручителя нет возможности оплатить просроченный кредит, он рискует потерять свое имущество.

Отказаться от поручительства довольно сложно, для этого нужно получить на то согласие у заемщика и у кредитора. Если один из супругов является у другого поручителем, то при разводе расторгнуть этот договор практически невозможно. Обязательства по поручительству в случае смерти поручителя могут быть переданы по наследству.

Но в этих случаях законодательством предусмотрены некоторые оговорки: наследник выплачивает долг, в случае если он вступил в права наследства и долг по кредиту не превышает всей наследуемой суммы.

Если поручителей по кредиту несколько, банк вправе решать взыскивать долг со всех поровну, поделив ставку или выбрать одного, который показался кредитору более платежеспособным.

Когда банк перестает получать ежемесячные выплаты по кредиту, он начинает действия относительно поручителя:

  1. Предъявляет требование о погашении долга в письменной форме.
  2. Самостоятельно списывает средства со счета поручителя.
  3. В письменном требовании об уплате кредита указывается срок его погашения, сумма и проценты.

Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

У поручителя есть свои обязанности

В соответствии с договором на поручителя могут быть возложены обязанности:

  • Сообщать кредитору об изменениях места жительства, телефона, других данных.
  • Ставить в известность кредитора о возбуждении относительно него уголовного дела или наложения ареста имущества.
  • Проинформировать об иных обстоятельства, в результате которых он теряет платежеспособность.
  • Предоставлять документы по требованию кредитора.

Поручитель, подписавший договор по кредиту, попадает под большую ответственность, но у него тоже есть законные права, прописанные в Гражданском Кодексе. Согласно статье 365 ГК, поручитель, исполнивший все свои обязательства по кредиту, получает все права кредитора, то есть в праве потребовать у заемщика покрыть убытки, которые он потерпел, включая:

После полного погашения кредита банк выдает поручителю соответствующие документы:

  • Копия кредитного договора
  • Документ об уплате по кредиту

Все права, которые должны предъявляться к должнику, переходят к поручителю. Основным условием получения прав по кредиту поручителем является полное погашение долга, а также:

  1. В случаях, когда банк внес изменения в договор, не согласовав их с поручителем.
  2. Банк оформил этот долг на другое лицо (например, коллектора) и не сообщил об этом поручителю.
  3. Закончен срок договора поручительства.
  4. Заемщик – это организация, которая была ликвидирована.
  5. Наступила смерть заемщика.

Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Поручительство по кредиту может испортить кредитную историю

Если после выплаты всех средств по кредиту заемщик отказывается вернуть свой долг поручителю, последний может обращаться в судебные органы. Поручитель может возразить банку по поводу предъявляемых ему требований, если эти требования на его взгляд может удовлетворить сам заемщик.

Это предусмотрено законодательством с оговоркой, что в договоре по кредиту не указано иных требований. Также поручитель может отказаться от своих обязанностей, если банк нарушил:

  • Условия договора
  • Договор поручительства
  • Права заемщика
  • Права поручителя

Все эти возражения поручитель может выставлять кредитору даже в том случае, если заемщик признает свой долг или отказывается от этих требований.

Поручитель может не выполнять свои обязательства по договору, до тех пор пока кредитор может удовлетворить свои требования за счет должника.

В итоге, стоит поразмыслить над тем, стоит ли обязывать себя становиться поручителем по кредиту, даже если человек, который просит о поручительстве является хорошим знакомым или родственником. Ведь очень часто дружеские отношения заканчиваются с того момента, когда между друзьями становится финансовый вопрос. Конечно, стоит надеется на лучшее!

Чем опасно поручительство по кредиту, можно узнать из видеоконсультации:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Перед тем, как становиться поручителем даже у своих знакомых или родственников, нужно хорошо подумать и взвесить свои возможности и возможные риски, так как в итоге есть некоторая доля вероятности, что долг придется выплачивать поручителю.

  • Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Судебная экспертиза – что это за профессия, специфика, необходимые качества и знания

  • Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

    Что нужно знать, чтобы поступить на юриста — особенности получения образования и требуемые знания

  • Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

    Лицензия на продажу алкогольной продукции — инструкция по получению, права и ответственность продавца

  • Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

    Как выиграть тендер на строительство или ремонт — рекомендации по подготовке, презентации и предотвращению ошибок

  • Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

    Задержка самолета — права пассажира и что делать при их нарушении

    • Елена к записи Что такое гибкий график работы? Правовые и финансовые аспекты
    • Дима к записи Сертификат качества на продукты питания: на что выдается, кем и на какой срок
    • Эксперт JuristPomog к записи Что можно брать в салон самолёта — разрешённые вещи и продукты, запреты, формирование ручной клади для ребёнка
    • Эксперт JuristPomog к записи Сроки выплаты единовременного пособия при рождении ребенка. Какие документы надо подготовить?

    119296, г. Москва, ул. Вавилова, д. 54, корп. 4, оф. 406 | Контакты

  • О admin

    x

    Check Also

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

    Автокредиты сегодня стремительно набирают популярность, поскольку предлагают всем желающим привлекательную возможность приобретения автомобиля своей мечты без существенных финансовых ограничений. При этом на пути потенциального заемщика, ...

    В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

    Нерешенный жилищный вопрос в значительной степени осложняет жизнь человека и сужает степень его личной свободы. Для решения вопроса существует два основных варианта: аренда или приобретение ...

    Банковские кредиты для представителей малого бизнеса

    Банковские учреждения не имеют ничего против активной работы с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса в рамках существующих кредитных линий и программ. Если предприниматель благонадежен ...

    Кредит по наследству что делать в такой ситуации?

    Получить в наследство можно не только квартиру или машину, а и обязательство по выплате кредита, хотя для многих россиян звонок из банка с требованием погасить ...

    Что будет с рублем в ближайшее время?

    По оценке Центробанка курс рубля по отношению к доллару в 2014 году снизился на 27,2%. Пиковое значение было достигнуто в декабре, когда рубль стремительно девальвировал ...

    Серебряные монеты Сбербанка, как инвестиционный инструмент

    Куда вложить деньги? Этот вопрос народ решает по-разному: одни покупают недвижимость и/или ценные бумаги, другие осваивают новый бизнес, третьи доверяют только банкам. Нередко выбор конкретного ...

    В каком банке лучше взять кредитную карту?

    Кредитные ресурсы, предоставляемые банками, позволяют оперативно решить многие жизненные проблемы или сделать крупную покупку именно сейчас, когда она нужна, а не когда-нибудь потом, когда появятся ...

    Кредит под залог имущества в банке

    Залоговое кредитование популярно и востребовано среди населения. Имущество выступает гарантом возврата денег, поэтому займ под залог собственности оформить гораздо проще, нежели кредит без обеспечения. В ...

    Ипотека на строительство частного дома: особенности оформления и получения

    В последнее время на рынке кредитных услуг особой популярностью пользуется среди клиентов многих банков ипотека на строительство частного дома за городом, что имеет свои особенности ...

    В каком банке лучше взять ипотеку?

    В один прекрасный момент мы все задумываемся о том, что пора бы обзавестись собственным жильем, или о том, что дети скоро подрастут, и им нужны ...

    Кредит на ремонт квартиры как лучше взять?

    У многих россиян возникает проблема устаревшего ремонта в квартире. А чтобы сделать ремонт, нужны немалые деньги, которые не всегда есть в наличии. Выходом может послужить ...

    Что такое ипотека жилья?

    Большинство современных людей отлично знакомы с понятием ипотеки, поскольку именно она зачастую является единственной возможностью для приобретения собственного жилого помещения. При этом, несмотря на интенсивное ...

    Автомобиль в кредит с отсрочкой погашения

    Автозайм Buy-back представляет собой кредит на приобретение транспортного средства с предоставлением отсрочки погашения и возможностью продать машину дилеру по истечению срока договора. Расчет регулярных взносов ...

    Как работает торговля бинарными опционами

    Условия торговли бинарными опционами дают гарантию, что вы получите или потеряете некий фиксированный объем ваших вложений, в случае, если предугадаете правильный исход движения цены, например, ...

    Кредитные карты с доставкой на дом

    Стремясь максимально приблизиться к потенциальному заемщику, банки изобретают новые маркетинговые ходы. Используется, например, технология удаленного обслуживания. Первым шагом в этом направлении стал прием заявок через ...

    Кредит без проверки кредитной истории

    Плохая кредитная история становится краеугольным камнем для многих заемщиков при получении кредитных средств. Получая отказ в банке на этапе проверки кредитной истории, часть заемщиков прибегают ...

    Что такое ломбардный кредит?

    Сложно найти человека, который хотя бы единожды не сталкивался с ломбардами. Еще сложнее найти персону, которая не знает, что представляет собой кредит. Но что такое ...

    Где взять кредит под маленький процент?

    Обращаясь в банк за кредитной поддержкой, клиент стремится получить необходимую сумму под разумные проценты. При этом он не ставит под сомнение саму необходимость вознаграждения финансовых ...

    Во что вложить 100 000 рублей для получения дохода

    Если у вас есть свободные 100000 рублей, не стоит их держать дома. Даже такая небольшая сумма может и должна быть инвестирована и приносить стабильную прибыль. ...

    Выезд за границу с задолженностью по кредиту

    Недавно в нашей стране был принят новый закон, согласно которому не платящие по кредиту или имеющие задолженность перед банками граждане не могут выехать за пределы ...

    Где выгодно взять кредит наличными?

    Обращение в банк за финансовой поддержкой редко бывает спонтанным и неожиданным. Перед этим обязательно рассматриваются несколько возможных вариантов, оцениваются положительные и отрицательные стороны каждого из ...

    Как взять кредит на авто выгодно?

    Никто не поспорит с тем, что для покупки автомобиля нужна большая сумма денег. Приобрести машину за наличные смогут немногие. В этом случае поможет кредит, взятый ...

    Материнский капитал в 2017 году до какого года будут производится выплаты

    В соответствии с положениями ранее принятых законов 2016 год должен был стать последним, когда россияне могут получать материнский капитал. Такая форма государственной поддержки молодых семей ...

    В каком банке самый высокий процент по вкладам?

    Основной функцией банков в экономической жизни общества является перераспределение потоков денежных средств. Достигается оно при помощи аккумулирования свободных денежных ресурсов и предоставление их потребителям банковской ...

    Рейтинг@Mail.ru