Главная » Ваш юрист » Семейное право » Как оформить кредитные каникулы в сбербанке — подробная информация

Как оформить кредитные каникулы в сбербанке — подробная информация

Сбербанк является крупнейшим российским банком, поэтому он прямо заинтересован в качественном кредитном портфеле. Улучшить его помогают такие программы, как рефинансирование, реструктуризация и кредитные каникулы. Все их возможно оформить в силу различных причин, которые препятствуют выполнению долговых обязательств в полном объеме. Наиболее интересной программой для большинства клиентов является Кредитные каникулы, поэтому именно ее рассмотрим более подробно в данной статье.

Эта услуга предполагает отсрочку погашения основного долга в течение определенного времени. Обычно она составляет от 3 месяцев до 1 года. При этом клиент не освобожден от оплаты процентов за пользование деньгами банка. В результате этого происходит снижение долгового бремени и увеличение срока действия кредитного договора.

Не стоит пренебрегать данной услугой. Оказавшись в затруднительном финансовом положении, необходимо незамедлительно обратиться к сотрудникам банка. Это позволит сохранить кредитную историю и отношения с кредитором. В большинстве случаев специалисты предлагают оформить именно кредитные каникулы, так как часто финансовые сложности носят временный характер.

В Сбербанке данную программу можно оформить по любому кредитному продукту, кроме кредитной карты. Если у заемщика есть кредитная карта и он не может производить платежи по ней, то требуется рефинансирование. При его оформлении часто также используются кредитные каникулы для снижения долгового бремени на первоначальном этапе.

Наиболее выгодной программа Кредитные каникулы является при дифференцированной системе погашения долга. Тогда размер переплаты будет минимальным. При аннуитетных платежах основная выгода появляется при погашении более 50% кредита.

Не все могут оформить кредитные каникулы в Сбербанке. Согласно действующему законодательству и внутренним документам данного банка, эта программа доступна следующим лицам:

  • потерявшим работу в результате сокращения (не актуально при увольнении по собственному желанию)
  • страдающим серьезными заболеваниями, носящими временный характер, но мешающие выполнять работу для получения дохода на том же уровне
  • у которых значительно увеличились расходы в результате рождения детей
  • поступившим в высшее учебное заведение не на бюджетной основе.

Важно! Сбербанк предлагает кредитные каникулы не только своим клиентам, у которых возникли финансовые сложности. Также возможно обратиться сюда за рефинансированием. Обычно вместе с ним оформляют и отсрочку платежа по основному долгу для того, чтобы дать клиенту время на решения финансовых проблем.

К дополнительным требованиям для оформления кредитных каникул можно отнести следующее:

  • отсутствие ранее просрочек по кредиту
  • отсутствие реструктуризации по действующему кредиту
  • минимум 3 плановых платежа до полного погашения задолженности.

Важно! Банк достаточно долго рассматривает заявление. Согласно внутренним документам, любое обращение может рассматриваться в течение месяца. Если требуется дополнительное время на рассмотрение, то банк в праве воспользоваться пролонгацией. Однако ответ должен быть дан в течение года, согласно ГК РФ.

Специалисты будут пытаться затянуть ответ, поэтому рекомендуется подавать заявку заранее, при первом понимании, что будут финансовые сложности. В противном случае есть риск выхода на просрочку, которая станет основанием для отказа в оформлении данной программы.

Видео — Кредитные каникулы — отсрочка платежей по кредиту

Практика показывает, что банк обычно отказывает в предоставлении кредитных каникул своим заемщикам. Вот основные причины для отказа:

  • предоставление неполного пакета документов
  • предоставление документов, которые не дают право на оформление кредитных каникул
  • недостаточные основания для предоставления отсрочки
  • невозможность оформления данной программы по интересующему кредиту
  • при обращении спустя 2-3 месяца после оформления кредита
  • при наличии просрочек.

Важно! Во время решения вопроса о предоставлении кредитных каникул заемщик обязан производить платежи в строгом соответствии с графиком гашения. При выходе на просрочку специалисты вынесут решение не в пользу клиента.

Какие документы необходимы для оформления программы

Чтобы Сбербанк оформил кредитные каникулы. Необходимо написать заявление установленной формы и приложить к нему документы, которые свидетельствуют об ухудшении финансового состояния заемщика. К ним относятся:

  • больничный лист клиента или членов его семьи
  • справка о ДТП
  • свидетельство о рождении ребенка
  • справка о выходе в декретный отпуск
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении с указанием статьи ТК РФ, соответствующая сокращению или увольнению по согласованию сторон
  • приказ о сокращении с основного места работы
  • другие справки, которые могут подтвердить снижение уровня доходов.

Важно подтвердить снижение дохода хотя бы на 30%, а также доказать, что данная проблема носит временный характер. Тогда специалисты банка пойдут на уступку и оформят кредитные каникулы. Если делать все правильно, то вопрос решится в течение месяца.

Пошаговая инструкция в оформлении кредитных каникул в Сбербанке

При первых признаках появления финансовых проблем, необходимо начать собирать справки о снижении дохода. Чем больше подобных документов, тем выше вероятность получения одобрения. Первый шаг заключается именно в сборе всех необходимых данных. На справках должны стоять подпись ответственного человека и печать.

Следующий этап – поход в банк. Учитывая, что в Сбербанке каждое отделение обладает большой автономией, то настоятельно рекомендуется обращаться именно туда, где оформлялся кредит. В противном случае можно получить отказ в оформлении кредитных каникул из-за недостатка полномочий специалиста.

В банке потребуется обратиться к любому кредитному специалисту и объяснить ему ситуацию. После написания заявления на предоставление кредитных каникул, потребуется отдать собранные справки и сделать копию паспорта. В заявлении надо вписать ФИО клиента, номер кредитного договора, а также указывать причину снижения уровня доходов. Снизу указывается перечень документов, которые прилагаются к письменному заявлению.

После рассмотрения заявки клиенту дается ответ. Если он положительный, то надо будет явиться в отделение Сбербанка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору и получения нового графика гашения.

Получив отказ, не стоит отчаиваться. Надо будет заново собрать документы и еще раз подать заявление. При этом важно документально показать уровень доходов и расходов. Если есть возможность, то можно показать выписку из банка об остатке средств на счете и о тратах на лекарственные средства или иные цели, которые требуются для поддержания жизнеспособности клиента. Если оставшихся денег не будет хватать на погашение кредита, то вероятность одобрения кредитных каникул значительно увеличится.

Основные преимущества и недостатки данной программы

У данного кредитного продукта, как и у любого другого, есть свои преимущества и недостатки. Стоит рассмотреть это более подробно в указанной ниже таблице.

Преимущества кредитных каникул

Недостатки кредитных каникул

Таким образом, кредитные каникулы – это реальная возможность решить свои финансовые проблемы, если не удается вносить оплату по графику в течение определенного периода. Однако переплата по кредиту существенно увеличивается.

Важно! Во время действия кредитных каникул распространяется мораторий на осуществление частичного досрочного гашения. Поэтому резкое улучшение финансовой ситуации не является причиной для отмены действия данной программы.

Если по истечение срока действия программы финансовое состояние клиента остается тяжелым, необходимо обращаться для оформления рефинансирования или реструктуризации. Повторное оформление кредитных каникул не допускается.

В договоре о предоставлении кредитных каникул часто фигурирует информация о повышении процентной ставки по кредиту. Это особенно актуально при предоставлении льготной ипотеки или автокредита. Таким образом, необходимо понимать, насколько выгодно оформлять кредитные каникулы. Возможно, лучше будет перезанять денежные средства у родственников, если проблема носит временный характер.

Часто сотрудники Сбербанка препятствуют подаче заявления на кредитные каникулы. Если они не готовы принять заявление, то необходимо требовать письменный отказ. Он будет поводом для написания претензии. Этот документ надо будет приложить к это претензии таким образом, чтобы оригинал оставался у заемщика. В будущем он может потребоваться при решении спорных вопросах об образовании просрочки.

Наличие кредита в иностранной валюте не является основанием для отказа в предоставлении кредитных каникул. Перед обращением в Сбербанк рекомендуется внимательно изучить кредитный договор, если в нем нет пункта о возможности оформления данной программы, то риск получения отказа будет довольно высоким.

Оформляя рефинансирование кредитной карты, клиент превращает ее в обычный кредит. Для снижения долгового бремени возможно оформление кредитных каникул. Стоит уточнить у кредитного инспектора Сбербанка о том, какие именно документы потребуются для оформления сразу двух программ.

Это основная информация, которая касается кредитных каникул в Сбербанке. Их можно оформить и в ряде других банков, но необходимо понимать, что в каждом банке процент одобрения и список документов может отличаться. Как ни странно, даже в разных отделениях Сбербанка процент одобрения варьирует от ряда нюансов.

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

О admin

x

Check Also

Компенсация по вкладам 1991 года — размер выплат, пакет документов

Один из главных героев фильма Иван Васильевич меняет профессию призывал советских граждан хранить деньги в сберегательной кассе. Однако ни он, ни другие жители СССР тогда ...

Заявление об уточнении исковых требований — правила составления!

Истец, при появлении такого желания и необходимости, может обратиться в судебную инстанцию с заявлением об уточнении требований, предъявленных в иске, уже принятом к рассмотрению судом. ...

Как вступить в наследство после 6 месяцев — подробная информация!

По закону гражданин, являющийся наследником, должен принять полагающуюся ему долю имущества в течение 6-месячного срока после смерти наследодателя. Для этого наследник обращается к нотариусу, осуществляющему ...

Ипотека для молодых специалистов — участники и условия

С учетом того, сколько молодых людей выпускается в большую жизнь высшими, средними и специальными учебными заведениями каждый год, можно предположить, что вопросы по ипотечному кредитованию ...

Дополнительный отпуск за ненормированный рабочий день ТК РФ — оплата и тонкости

Дополнительный отпуск за ненормированный рабочий день – это гарантированная компенсация, предоставляемая работнику за неучитываемую переработку. В этом главное отличие ненормированного дня от сверхурочной работы, хотя ...

Сроки давности привлечения к уголовной ответственности — подробная информация!

Под сроком давности подразумевается окончание определенного временного периода после совершения лицом преступного действия. Говоря более доступным языком, это наступление того момента, после которого гражданин, совершивший ...

Наследство после смерти мужа — правила получения!

Смерть супруга сопровождается не только крайне грустными эмоциями, горем и переживаниями об утрате, но и рядом чисто формальных обстоятельств, среди которых одним из наиболее значимых ...

Долговая расписка в получении денежных средств образец

Составление расписки – один из традиционных и наиболее часто использующихся методов удостоверения факта передачи денежных средств в долг. В дальнейшем, если должник начнет пытаться уклониться ...

Исковое заявление о защите прав потребителей образец, правила составления, практика!

Покупая какой-либо товар или заказывая любую услугу, гражданин становится потребителем и получает определенные права, нарушение которых со стороны продавца или исполнителя работы может стать поводом ...

При разводе как делятся кредиты — узнай подробно!

Положения в отношении совместной собственности супругов и ее раздела в случае расторжения брака определены пунктами 39-й ст. действующего Семейного кодекса. В целом законодатель относит к ...

Справка об отсутствии гражданства другого государства — как получить, где взять, для госслужащих

Если у человека имеется статус гражданина России или другого государства, то это вполне законно и даже необходимо. Но если вы не из таких лиц, тогда ...

Какие документы нужны для прописки (регистрации) в частном доме — в МФЦ, ребенка, в деревне

Регистрация по месту жительства — обязательное условие проживания на территории России. Имея прописку, жилец получает возможность пользоваться услугами социальных, медицинских, образовательных организаций, расположенных в этом ...

Задержка зарплаты — подробная информация о правах работника и ответственности работодателя!

Не так страшно, когда работодатель задерживает выплаты по зарплату на день, два или неделю. Но что делать, если работники не видели ее уже более двух ...

Какие документы нужны для приватизации муниципальной квартиры — узнай подробно!

Под приватизацией муниципальной квартиры следует понимать передачу объекта недвижимости в частную собственность физического либо юридического лица. Процесс приватизации имеет множество нюансов и особенностей. Отдельного рассмотрения ...

Задержка заработной платы трудовой кодекс — юридическая практика!

От финансовых трудностей, к сожалению, не застрахован никто. Не являются исключением частные предприниматели, государственные компании и даже огромные корпорации – в один прекрасный момент ситуация ...

Какие документы нужны для выписки (снятия с учета) из квартиры — ребенка, умершего человека, через суд бывшего мужа, в МФЦ

В законе РФ прописано, что каждый человек должен иметь временную или постоянную прописку по месту жительства, но на практике встречаются случаи, когда человеку просто необходимо ...

Исковое заявление об освобождении имущества от ареста

Причины для описи имущества с его последующим взятием под арест и дальнейшей реализацией могут быть самыми разнообразными. Но в этой ситуации, как и в любом ...

Какие документы нужны для выписки из квартиры — подробный перечень!

Порядок выписки из квартиры, равно как и перечень необходимых документов, определяется особенностями конкретной ситуации. Во-первых, существует ряд отличий в процедуре самостоятельной выписки из квартиры и ...

Исковое заявление о восстановлении на работе — подробная информация!

Потеря рабочего места всегда неприятна. Одно дело, если вы сами решили уйти с работы, но совсем другое – знать, что вас попросту заставили сделать это. ...

Справка о регистрации по (прописке) месту жительства — форма 9, срок действия, где получить, через Госуслуги

В соответствии с законодательством РФ граждане обязаны иметь постоянную, либо временную прописку. Лица без регистрационного штампа в паспорте облагаются штрафом от 3500 рублей. Наличие прописки ...

Облагается ли налогом премия и в каком порядке это происходит

Согласно 191 статье Трудового кодекса РФ премию относят к поощрениям за труд. Ею принято называть денежное вознаграждение, стимулирующую выплату за: профессиональные достижения человека в работе ...

Как вернуть госпошлину за исковое заявление — способы, подробно!

Действующее законодательство предусматривает ряд обстоятельств, при которых может быть осуществлен частичный либо полный возврат госпошлины, перечисленной гражданином перед подачей искового заявления в суд. Алгоритм действий ...

Как в России получить РВП — инструкция и необходимые документы

Для жизни в России на легальной основе мигранты должны оформить некоторые документы. Одним из них является разрешение на временное проживание, которое представляет собой штамп в ...

Страховой стаж — что входит в страховой стаж и как он исчисляется

Институт по внесению платы за страхование возник в отечественной правовой среде по причине разработки федерального закона Об индивидуальном (персонифицированном) учете, принятие которого было совершено в ...

Рейтинг@Mail.ru